صدور ضمانت‌نامه

دریافت ضمانت‌نامه می‌تواند مسیر حضور شرکت‌ها در مناقصه‌ها، اجرای قراردادها و استفاده از فرصت‌های تجاری را هموارتر کند. صندوق توسعه فناوری ایرانیان با ارائه خدمات صدور ضمانت‌نامه، به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا متناسب با نیاز قراردادی و شرایط اعتباری خود، برای ورود به فرصت‌های جدید آماده شوند:

• ضمانت‌نامه حسن انجام تعهدات: این ضمانت‌نامه اجرای تعهدات پیمانکار یا طرف قرارداد را مطابق مفاد قرارداد تضمین می‌کند و معمولاً در قراردادهایی موردنیاز است که کارفرما برای اطمینان از اجرای صحیح تعهدات، ضمانت‌نامه درخواست می‌کند.
• ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه یا مزایده: ضمانتی است که برای شرکت در فرآیند مناقصه یا مزایده ارائه می‌شود. هدف آن این است که شرکت کننده نسبت به پیشنهاد خود متعهد باشد و در صورت برنده شدن، الزامات تعیین شده برای ادامه فرآیند را انجام دهد.
• ضمانت‌نامه پیش پرداخت: این ضمانت‌نامه برای تضمین مبلغی است که کارفرما یا طرف قرارداد به عنوان پیش پرداخت در اختیار طرف مقابل قرار می‌دهد.
• ضمانت‌نامه تعهد پرداخت: این ضمانت‌نامه برای تضمین پرداخت یک بدهی یا مبلغ مشخص در موعد یا شرایط تعیین شده صادر می‌شود. کاربرد و مفاد آن به تعهد موردنظر و توافقات مربوط بستگی دارد.
• ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه‌الضمان: به منظور جایگزینی مبلغ کسور وجه‌الضمان نگهداری شده توسط کارفرما صادر می‌شود. در قراردادهای پیمانکاری، کارفرما معمولاً درصدی از مطالبات پیمانکار را به عنوان وجه‌الضمان کسر و تا تحقق شرایط مقرر در قرارداد نزد خود نگهداری می‌‌کند. پیمانکار می‌تواند با ارائه این ضمانت‌نامه، نسبت به آزادسازی و دریافت مبلغ کسور اقدام نماید.

شرایط دریافت ضمانت‌نامه با توجه به نوع ضمانت‌نامه، مبلغ درخواست، تعهدات قراردادی و وضعیت اعتباری متقاضی بررسی می‌شود. به همین دلیل، شرایط نهایی هر درخواست ممکن است با درخواست دیگر متفاوت باشد.

برای بررسی درخواست صدور ضمانت‌نامه، موارد زیر می‌توانند در ارزیابی اولیه اهمیت داشته باشند:

• نوع و موضوع ضمانت‌نامه: مشخص‌کردن اینکه ضمانت‌نامه برای شرکت در مناقصه، حسن انجام تعهدات، پیش‌پرداخت یا سایر تعهدات قراردادی موردنیاز است.

• مبلغ و مدت اعتبار: مبلغ ضمانت‌نامه و بازه زمانی موردنیاز باید متناسب با تعهد قراردادی مشخص شود.

• اطلاعات و مدارک شرکت: اطلاعات هویتی و ثبتی متقاضی و مستندات مرتبط با فعالیت شرکت بررسی می‌شوند.

• مدارک قرارداد یا مناقصه: حسب نوع ضمانت‌نامه، ممکن است ارائه اسناد مناقصه، قرارداد یا مدارک مرتبط با تعهد موردنظر ضروری باشد.

• وضعیت اعتباری و تضامین: توان ایفای تعهدات، حد اعتباری و تضامین موردنیاز بر اساس ضوابط صندوق بررسی می‌شوند.

فهرست نهایی مدارک، میزان تضامین و شرایط صدور پس از مشخص‌شدن نوع درخواست و بررسی پرونده اعلام می‌شود. برای اطلاع از شرایط متناسب با درخواست خود، می‌توانید فرم ثبت درخواست را تکمیل کنید.

1. گام صفر: مراجعه به وبسایت و تکمیل فرم تعیین حد اعتباری اولیه
2. گام یک: تشکیل پرونده و ارسال مدارک توسط شرکت
3. گام دو: بازدید از محل شرکت و تکمیل گزارش ارزیابی و اعتبارسنجی
4. گام سه: بررسی مدارک و وضعیت شرکت و تصویب حد اعتباری
5. گام چهار: اعلام حد اعتباری به شرکت
6. گام پنج: عقد قرارداد و دریافت ضمانت‌نامه

ضمانت‌نامه بانکی و ضمانت‌نامه صادرشده از سوی صندوق‌های پژوهش و فناوری، هر دو با هدف تضمین انجام تعهدات مالی و قراردادی صادر می‌شوند؛ اما از نظر نهاد صادرکننده، چارچوب فعالیت و فرایند ارزیابی متقاضی تفاوت‌هایی دارند.

ضمانت‌نامه بانکی توسط بانک‌ها و در چارچوب ضوابط و مقررات بانکی صادر می‌شود. در مقابل، صندوق‌های پژوهش و فناوری، نهادهای مالی غیردولتی دارای مجوز هستند که با هدف حمایت از توسعه فناوری و تأمین مالی کسب‌وکارهای نوآور و دانش‌بنیان فعالیت می‌کنند و می‌توانند در چارچوب مجوزها و مقررات مربوط، ضمانت‌نامه صادر کنند.

از مهم‌ترین تفاوت‌های این دو نوع ضمانت‌نامه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• نهاد صادرکننده: ضمانت‌نامه بانکی توسط بانک و ضمانت‌نامه دوم توسط صندوق پژوهش و فناوری صادر می‌شود.

• فرایند ارزیابی: هر نهاد بر اساس ضوابط اعتباری، مدارک، توان مالی و شرایط متقاضی، درخواست صدور ضمانت‌نامه را بررسی می‌کند.

• ضوابط و وثایق: نوع و میزان وثایق و تضامین موردنیاز، بر اساس مقررات و سیاست‌های اعتباری نهاد صادرکننده تعیین می‌شود.

• چارچوب قانونی: صدور هر دو نوع ضمانت‌نامه تابع مقررات و مجوزهای مربوط به نهاد صادرکننده است.

صندوق توسعه فناوری ایرانیان نیز در چارچوب مجوزها و ضوابط مربوط، خدمات صدور ضمانت‌نامه را برای حمایت از کسب‌وکارها و تسهیل حضور آن‌ها در فرصت‌های قراردادی ارائه می‌کند.

ودیعه هزینه نیست؛ اگر شرایط ضمانت‌نامه تمام شود و نهاد طلبی از شما نداشته باشد، مبلغ مسدودشده طبق شرایط نهاد آزاد می‌‌شود. ودیعه مبلغی است که نهاد مربوطه برای صدور ضمانت‌نامه از متقاضی دریافت یا نزد خود نگهداری می‌کند تا ریسک نهاد کاهش پیدا کند. ودیعه می‌تواند بسته به شرایط متقاضی، نوع ضمانت‌نامه و سیاست نهاد به شکل‌های مختلف باشد.

کارمزد هزینه‌ای است که نهاد بابت صدور و نگهداری ضمانت‌نامه دریافت می‌کند. برخلاف ودیعه، کارمزد معمولاً قابل برگشت نیست، چون هزینه ارائه خدمات نهاد محسوب می‌شود.

وثایق جمع «وثیقه» است و به دارایی یا مالی گفته می‌شود که برای تضمین بازپرداخت بدهی یا انجام تعهدات، در اختیار یا تحت توثیق یک نهاد مالی قرار می‌گیرد.

وثایق مورد تأیید صندوق توسعه فناوری ایرانیان شامل موارد زیر است:

• ملک
• خودرو
• فلزات گران‌بها
• ارزهای رایج
• سهام بورسی و ‌اوراق بهادار

• حد اعتباری اولیه: صندوق توسعه فناوری ایرانیان، به منظور تسریع در فرآیند ارائه خدمات به مشتریان، فرم تعیین حد اعتباری اولیه را برای بررسی وضعیت کلی شرکت در اختیار متقاضی قرار می‌‌دهد. این فرم به شرکت کمک می‌کند در کوتاه‌ترین زمان، برآوردی اولیه از میزان اعتباری که امکان دریافت آن از صندوق را دارد به دست آورد و در صورت تمایل، فرآیند تشکیل پرونده و بررسی‌های تکمیلی را آغاز کند.
• حد اعتباری تأییدشده: در صورتی که مشتری پس از تکمیل فرم حد اعتباری اولیه و دریافت نتیجه آن، تمایل به تشکیل پرونده داشته باشد، فرآیند تشکیل پرونده آغاز می‌شود. پس از بررسی مدارک و انجام بازدید حضوری، حد اعتباری شرکت حداکثر ظرف یک هفته کاری تعیین و تأیید می‌شود. شرکت پس از انعقاد قرارداد می‌تواند از حد اعتباری تأییدشده استفاده کند.